近期，中国人寿、中国人保、中国平安、新华保险、中国太保五大A股上市险企相继披露中期业绩报告。在业绩发布会上，数字化、人工智能（AI）成为贯穿各家险企业务的核心关键词。
整体来看，从前端服务到后端运营，从销售赋能到风险管控，随着人工智能、大数据等技术的深度渗透，保险业的数智化转型正在从“后台支撑”走向“前台亮剑”，为行业高质量发展注入全新动能。
服务端升级 秒级理赔提升用户体验
对于普通消费者而言，数智化最直观的感受，来自服务效率的提升。
“在消费者最关心的理赔环节，中国人寿最快理赔已迈入‘秒级时代’，‘算力驱动’已成为公司关键生产要素和生产力。”中国人寿总裁利明光在业绩发布会上表示。据了解，依托大模型对意外险、重疾险的责任辅助判定、信息分析能力，中国人寿理赔服务时效已降至0.36天，相当于不到9小时就能完成一笔理赔审核。
同样的效率提升也在核保环节落地。中国太保构建覆盖病历解析、风险分层、承保决策的全链路智能核保体系，在乳腺癌这一高发病种上率先实现商用级突破，全链路智能核保准确率达96%，达到甚至超越资深核保专家水平，审核效率提升7.5倍，这让很多曾经“投保无门”的带病群体获得了精准保障的可能。
智能核保、智能核赔早已不仅是“加分项”，更是行业的“必修课”。新华保险副总裁秦泓波在业绩发布会上举了一个例子：“在和互联网平台的合作中，能否进入合作名单与智能核保核赔效率直接挂钩。从这一点来看，AI是寿险公司运营服务链条的‘必修课’。”
销售端赋能 “数字搭档”缓解替代焦虑
对于AI是否会取代保险代理人的担忧，险企高管们给出了几乎一致的答案：AI不是替代者，而是赋能者。
中国平安副总经理兼首席财务官付欣对《金融时报》记者表示，销售的核心是建立信任。代理人通过持续地连接、触达客户，为客户提供专业建议并建立信任，才能获得长期为客户服务的机会。“这一过程很难被AI替代。哪怕是全球领先的AI公司也需要大量销售和市场人员。这说明越是复杂、高价值的产品，人与人之间的连接和信任越重要。”
在销售领域，AI已经成为百万名保险从业者的“数字搭档”。中国人寿已打造超过500个智能体，应用于销售服务、运营作业和风险管控等重点环节，其中，专为销售人员打造的“AI私教”培训体系，将AI技术融入销售人员全周期技能提升，成效显著。中国太保构建了覆盖18万名代理人的“小蓝”外勤智能体，秉承为每位业务员配备专属导师与助理的理念，针对新人“塑形”、资深“跃进”、主管“进阶”不同阶段提供精准策略支持，让智能助手成为代理人的随身“外挂”。今年上半年，新华保险营销智能助手累计自动生成计划书400余万份。
付欣认为，销售业务可能是未来AI发挥价值的最大领域，也是当前落地难度最大的领域之一，中国平安还在持续探索。
经营端提效 智能风控兑现真金白银
AI对保险经营全链条进行了深度重塑，带来的降本增效、风险减损价值，已经成为险企业绩里的真金白银。
中国太保抓住车险减损价值最大的人伤环节，打造AI人伤专员，建成覆盖欺诈识别、责任认定、医疗费控、三期鉴定、诉讼裁定、品质评测等全链路的系列智能体。具体而言，责任认定智能体压降责任水分，医疗费控智能体压降医费水分，伤残鉴定智能体压降定残水分，仅这一项应用的年减损价值预计就超过3亿元。
今年上半年，人保财险车险实现承保利润99.17亿元，同比增长13.6%；进一步看，关键指标综合成本率同比下降0.7个百分点，至93.5%。中国人保集团副总裁兼人保财险总裁张道明表示，该公司在承保端充分发挥风险识别和定价优势，创新定价因子，优化风险定价模式，如针对新能源车在车辆构造、智能化程度方面的特点，将特有物理参数、高级驾驶辅助系统（ADAS）因子引入车险定价模型，细化车型风险识别；在理赔端，强化智能应用和成本管控，完善人伤理赔举措，促进新能源车社会化维修网络建设，不断提升服务质量和效率。
长期布局 深度赋能行业转型
在保险业高质量发展的关键时期，AI正以前所未有的速度重塑行业格局。中国太保在半年报中表示，人工智能技术正加速渗透并深度赋能行业转型，保险业迎来重要的战略机遇期。
“展望未来，对于人身险公司而言，尤其是对于中国人寿，具有很多机遇。”中国人寿总裁助理张新宇表示，在拥有全业务类型、大量客户的背景下，中国人寿沉淀了长周期的数据资产，这些数据资产在AI时代将发挥更大的作用。同时，AI的出现能够让大量的标准化作业效率得到极大的提升，使员工能够有更多的时间和精力投入到高度复杂的个性化作业中。另外，长期积累的专业能力也能够迅速传递给一线的服务人员和客户。
在中期业绩发布会上，多家险企高管都透露了未来在AI领域的布局方向。
中国人保集团副董事长、总裁赵鹏表示，下半年，中国人保将坚定发展信心，保持战略定力，蹄疾步稳推进高质量发展。其中，将加快科技体制改革，推动人工智能应用深度融入经营管理、作业、客服等场景，以数智化提升一线服务能力。
付欣表示，中国平安下一阶段的AI应用重点明确：对外，做强综合金融客户经营、做深专业医疗健康服务；对内，加速企业效率变革。最终的目的是让AI真正进入业务内核，形成规模化的价值。
“新华保险将坚定数字新华、智能新华、创新新华的发展理念。”秦泓波表示，具体而言，要在加快构建数字员工的体系、继续深度挖掘大数据要素的价值、推动运营服务更加智能化、深化科技赋能生态建设以及夯实数字底座的根基这5个方面实现突破。（记者 付秋实）
(责任编辑：马欣)